税优健康保险继续上新 缺乏税收优惠金额是瓶颈-凯发旗舰厅

太平人寿8年后推出了新的税优健康保险；平安人寿推出了公司首批税优医疗保险和税优护理保险。。。最近，税优健康保险不断更新，龙头保险企业是供应的主力军。业内人士表示，税优健康保险作为一种可退税的保险产品，是经营客户的起点。

支持0-70岁投保。

近日，平安人寿宣布推出公司首批税优医疗保险和税优护理保险，包括“e万家”医疗保险和“智盈倍护理”护理保险，分别提供住院医疗费用保障和护理保障。

另外一家头部保险公司也没有让步。近日，太平人寿发布了2024税优商业健康保险-太平惠信保护理保险(以下简称“惠信保险”)。

税收优惠健康保险是指适用个人所得税优惠政策的商业健康保险。在计算当年（月）应纳税所得额时，允许税前扣除此类产品，限额为2400元/年（200元/月）。以30岁的李女士为例。如果个人所得税税率为20%，此类产品的年保费为2400元，则她的免税金额为480元。

“智盈保护”和“惠信保护”都支持0-70岁的保险，前者保护终身，后者保护被保险人年满100岁后的第一个保单周年纪念日0点。在保险责任方面，两种产品都有一次性护理保险金或死亡保险金，这也是市场上大多数产品的标准标准。值得一提的是，“惠新保”还包括长期护理保险金，次数有限。

以李女士为例，选择20年交费，年交2400元保险费。假设李女士在60岁时满足残疾或某些条件，“智盈倍保”和“惠新保”可分别提供8.22万元和6.72万元的一次性护理保险，“惠新保”每月支付3284.4元，最多支付36次。记者发现，在相同条件下，市场上同类产品的一次性护理保险金额可达8.38万元。有业内人士表示，税优护理保险适用于健康保障完善、有节税需求的人群。

税收优惠金额不足或抑制热情。

在税优健康险发展加快的背后，保险企业不断努力。从去年8月开始，在原有医疗保险的基础上，增加了长期护理保险和疾病保险，扩大了产品被保险人群，并要求将患者纳入医疗保险范围。记者注意到，上述改革实施后，许多保险公司推出了可以在互联网上投保的税收健康保险。

今年5月，国家金融监督管理局发布了《关于做好银行业保险业金融“五大文章”的指导意见》，提到丰富税收优惠健康保险产品供应，使相关政策惠及更多人民。

“税优健康险是经营客户的起点。一位保险代理人告诉记者，税收优惠健康保险既有人身保障，又有个人所得税优惠，消费者获得感更强。通过申报退税的沟通，进一步帮助消费者做好家庭资产的综合配置。

税优健康保险的发展仍然受到扩容改革的制约。人民保险健康保险最近发布的《中国商业医疗保险发展研究蓝皮书》指出，税收优惠健康保险在税收优惠、担保续保、疾病保险、无免赔额、等待期等方面具有突出优势，但税收优惠金额不足等因素可能抑制市场热情。随着反向选择和道德风险问题的积累，税收健康保险的偿付风险将继续增加，使其难以持续健康发展。

上述代理人表示，近年来发展火爆的城市定制普惠商业医疗保险是税收优惠医疗保险的竞争产品，两者都满足了以往患者的保障需求。

记者注意到，与普惠医疗保险不同，税优健康保险有统一的事后回溯分析要求，是保证合理定价的措施。例如，如果医疗保险产品的综合赔偿率指数连续三年低于精算假设的80%，寿险公司应及时采取调整和改进措施，有效减少后续业务实际与精算假设之间的偏差。设计为可调费率的长期医疗保险应建立双向费率调整机制。

■新快报记者 林广豪。